创业园联手浦发银行推出成长型企业专属金融产品

资金不足是所有中小成长型企业都会遇到的问题。而缺乏抵押物，使得这些企业无法顺利从银行贷款，从而制约了企业的发展。针对这一问题，创业园不断创新服务模式，寻求适合成长型中小企业的融资方式。

在信用时代，信用成为企业的一大资源。如何利用这一资源，为企业创造更多便利？近日，创业园从“信用”出发，联手浦发银行，推出了为成长型企业量身定制的专属金融产品——共赢联盟。以联盟为载体，以信用为纽带，以保证金为保障，“共赢联盟”业务为企业实现获得信用类无抵押贷款。

加入联盟专享信用类贷款服务

什么是共赢联盟业务？“共赢联盟”业务，是指创业园区内成长型企业以认缴一定比例保证金（份额）的方式共同组成共赢联盟保证金，并以共赢联盟保证金质押作为加入共赢联盟的各企业的主要担保方式，在浦发银行获得信用类无抵押贷款的专属融资模式。

“‘共赢联盟’最大的特点，就是无需抵押，加入联盟的企业，可以享受纯信用类贷款。”创业园一位负责融资服务的工作人员告诉记者。园区企业大多为轻资产的中小型科技企业，这些企业成长性良好，如果给予资金保障，发展速度很快。但在寻求资金的时候，企业往往由于缺乏抵押物而无法顺利获得贷款。而银行也因为缺乏保障，无法贸然放款。双方虽有业务需求，却无法达成合作。

在信用时代，信用作为一个企业的特有资产，可不可以作为贷款的凭证？顺着这个方向，创业园和浦发银行进行创新实践，为成长型企业量身定制的金融产品——“共赢联盟”最终诞生。

以联盟为载体，以信用为纽带，以保证金为保障，“共赢联盟”业务为企业实现获得信用类无抵押贷款。该产品的最大特点是无抵押、信用类贷款，手续简单、操作方便，组建灵活、利益共享。

加入联盟的企业需要满足以下要求：为创业园企业，成立两年以上，销售收入稳定增长。借款人原则上为浦发银行所辖地客户；借款人必须为“共赢联盟”组织的会员，且需第三方管理人同意以“共赢联盟”保证金为其提供担保；借款人的法定代表人或实际控制人具备3年（含）以上的从业经历和行业经验，企业资信状况、经营情况良好；借款人有固定生产经营场所，借款人的法定代表人或实际控制人原则上具有陕西省城镇常住户口或有效居留身份；借款企业及企业的法定代表人或实际控制人无不良信用记录，无参与民间借贷行为，无重大经济纠纷；借款人原则上由创业园与银行共同筛选、审核，以增加入盟企业之间的互信，努力确保会员资质、信用良好。在成为会员企业之后，企业按照银行、创业园要求提供相关资料，并将保证金存入第三方共赢联盟保证金账户，获得信用贷款后合规使用、按期还本付息。

模式创新抱团融资增加信用度

“共赢联盟”业务，是创业园从园区企业实际需求出发、围绕信用贷款，又一次创新金融服务的举措。

作为中小企业，其累积信用并不足以达到可以获得银行无抵押贷款。“共赢联盟”业务又是如何做到用每一家企业的“小信用”撬动银行贷款？

共赢联盟的创新关键词在于“联盟”“保证金”二词。

联盟，顾名思义是指若干家企业组成一个整体。首先这就好比将多家企业的信用累加，一荣俱荣，一损俱损，每一家企业的行为都影响联盟的所有会员企业。

仅有信用还不足，保证金则为共赢联盟业务提供了真金白银的保障。

“共赢联盟”的成立还需创业园区内企业以认缴一定比例保证金份额的方式共同组成共赢联盟保证金。借款人应至少缴纳其在本行贷款金额的12%作为“共赢联盟”保证金。“共赢联盟”保证金设立专门的管理机构（泰信担保），为第三方管理人进行管理。

当“共赢联盟”会员在浦发银行的贷款发生欠息、本金逾期时，或出现其他重大风险事件的，浦发银行将启动“共赢联盟”保证金代偿程序。代偿原则为，如发生逾期未还款现象，所有“共赢联盟”会员企业按其缴纳保证金比例共同偿还无法还款部分金额。

“共赢联盟”会员在浦发银行贷款欠息最长不超过90日；贷款本金逾期最长不超过30日。

举例而言，如果每户企业贷款200万，缴纳12%保证金24万，共计50户企业，第三方管理保证金池1200万元。如其中企业甲产生逾期无法偿还其名下贷款200万元，先行扣除其24万保证金，剩余176万逾期贷款由剩余49家企业按保证金缴纳比例共同偿还，户均偿还3.6万，按贷款比例平均增加每户企业2%贷款成本。如若逾期贷款追回或部分追回，依照保证金缴纳比例对各个企业进行返还。

值得注意的是，为保持保证金的稳定性，在存续期内，会员缴纳的保证金资金原则上不予清退。