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典当立等可取的融资方式

来源：发布时间：2012-08-06 16:27

典当融资典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。典当行是指依照《中华人民共和国公司法》和《典当行管理办法》设立的专门从事典当活动的企业法人。
　　典当融资，非常符合中小企业在短期资金需求中救急的特点，以质押或抵押的方式，快速、便捷地帮助企业获得资金。典当行作为国家特许从事放款业务的特殊融资机构，与作为主流融资渠道的银行贷款相比，其市场定位在于：针对中小企业和个人，解决短期需要，发挥辅助作用。正因为典当行能在短时间内为融资者提供更多的资金，目前正获得越来越多创业者的青睐。

立等可取信用要求低

「案例」1：做出口生意的马先生经常发货到国外，资金流动快。今年4月份，马先生有一批货急需运往美国，但当时他的资金出了一些问题，10万元的运费没法支付。这批货如果耽误了，不仅货物品质会受影响，还要付给外商违约金，影响公司的信誉。他一个生意上有往来的朋友提醒他说，可以通过典当行来解决这个难题。马先生第二天把自己的汽车开到了典当行，前后不到两个小时，就拿到了需要的10万元。他选择的是这家典当行专门为中小企业推出的三天短期融资贷款服务，三天息费不过470元，比跟朋友借款还方便。
　　「案例」2：5月初，一位经营微小企业的女老板需要用自己的房产进行紧急融资，因为贷款时间实在太紧，很多主流融资机构都无法提供相关服务。她打电话找到华夏典当行的时候是周六下午的5点，通过和业务部门的反复沟通，晚上8点，华夏派人去家访，评估资产状况。晚上10点相关部门负责人紧急上会，11点会议通过该项目的方案，零点的时候各部门负责人签署了最后决议。第二天早上9点业务员偕女老板去建委办理相关资产抵押手续，上午10点，这位女老板拿到了所需的贷款。
　　典当融资作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，弥补了银行融资的不足。
　　典当融资可谓是成本相对经济的一种融资方式。首先，典当融资省却了银行融资所需要的繁琐投资项目报告、资产负债表、项目运营书和为了疏通关系所付出高额成本，与银行比运作成本几乎不必花费一分钱。再者，典当融资放款迅速，如民品可以即时放款、汽车当天放款、房产3日放款，比起银行等金融机构最少1个月的运作周期更为省时，这对那些多一天时间多一分商机的小企业来说尤为重要。另外，典当行能够提供一些其他金融机构所不能提供的短期贷款品种。
　　典当融资作为一种非主流融资渠道，相比传统的银行融资和其他直接融资，具有很多优势。一是典当融资手续简便快捷，省时省力；二是典当融资一般不问资金流向和用途，获得典当融资的条件是以物作抵、质押担保，而典当行所接受的抵、质押物更为宽泛；三是典当融资不受额度限制，数额较为灵活。
　　就银行而言，申办贷款的客户一般需要具备一定的经济实力，有可靠的还款资金来源。办理借贷手续也十分繁琐，客户不仅要向银行提交借款申请书、财务报表、借款项目的可行性分析报告，同时还要提供相应的担保证明等等。银行对其信用等级经严格考察、受理借款申请后，要逐级审批，最后由银行审贷委员会核准贷款。所以，一笔贷款审批下来，少则一个月，多则近两月，往往让企业到手的商机早已贻误殆尽了!贷款放给客户后，还要求企业严格按贷款规定的用途和用款的时间进度，在银行的监督下使用贷款。
　　而典当贷款是以抵、质押担保为条件的有偿资金运动，只要抵、质押物来源合法、权属清晰，贷款的前提就基本成立了。其特点有：一是融资门槛低。典当贷款主要采用抵、质押形式放款。这是因为不太成熟的信用机制让债务人无法承担起相应的责任，因而对融资者信用度的要求一般不作为主要考察项目，也无须他人担保。直截了当，认物不认人。二是借贷灵活。典当贷款的期限由借贷双方共同约定，可长可短。少则几天，多则半年。到期若尚无还款能力，还可申请办理续当延期，并且不需先还后贷。典当贷款的数额可多可少，只要在《典当管理办法》的规定范围内，均可根据担保物的价值和客户的需求具体商定，可由几百、几千、几万元到几十万、几百万元。三是手续便捷。客户无须提供财务报表和贷款用途等相关资料，只要提供符合规定的抵、质押物即可。其价值的评估主要由双方协商或请有关评估部门认定。没有繁琐耗时的层层审批，能在较短的时间内为急需资金的企业提供融资服务。

走典当融资路径只宜应急

据各典当行负责人介绍，来典当行寻求资金帮助的中小企业通常会遭遇三种资金困境模式：
　　第一，企业刚成立，急需启动资金。企业自身没有资产，从银行贷不到款，于是常常是股东或者负责人用自己的房产做融资，属于个人行为。在股东融资项目起来之后，融资也由个人行为进化到集体阶段。之后买写字楼，有了产成品物资抵押，再进行典当。
　　第二，企业需要短期扩大再投资。这时候企业通常有自己的固定资产，急需项目投资，银行贷款时间通常是要求一年起，而且审核程序复杂，这时候企业会再次、反复地选择典当行融资。
　　第三，日常周转需要。小企业常会遇到资金链断开的情况。比如项目前期的个人垫付，项目后期的结算不到位，都是乐意选择用车和房来抵押，把死资产盘活。
　　中型企业更不排斥典当行，许多中型企业已把典当行纳入了自己金融活动圈子。
　　大致来讲，典当行最受中小企业主欢迎的有三种特色服务：循环贷、5日计息法和最高额。
　　循环贷。小企业在资金运转过程中，由于不可控发展，往往不是一次性贷款，可是每次贷款都要经受不一样的流程和手续办理，十分麻烦。典当行对于中小企业授权抵押资金盈利可循环贷款，填写申请表后不用专门再次审批即可随时拿到相应的贷款。
　　5日计息。典当行的5日计息法主要是缩短了利息周期，客户可根据个人及企业生产经营情况自行选择还款时间。据了解，国家《典当管理办法》规定，客户当期不足5日的，典当行将按5日收取有关费用，因此国内典当行普遍采用的计息费方式是以月为计息费周期，当期不满5天，按5天计息，超过5天则按一个月计息，例如35天就将收取2个月的息费。
　　最高额。短期融资向中期融资，频繁贷款给客户带来很多麻烦，损失了机会成本。针对这种情况，典当行会有针对性地发给企业一个不同的信用额度，简称最高额。
　　典当的最大优势就是筹钱速度非常快，适合急需用钱的同时能够在短期内快速筹措到资金赎回资产的客户。
　　因此，典当行融资的确能解中小企业燃眉之急，但企业主如果不进行风险预测规划，不根据实际情况而盲目融资，火气过大了，烧到的可就不是眉毛了。　

典当 立等可取的融资方式

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