中小企业要成长 招商银行帮您忙

一、“助力贷”品牌

　　“助力贷”品牌是招商银行于2010年推出的服务中小企业的专属品牌，该品牌连续两年荣获“优秀中小企业服务产品大奖”，目前该品牌包括主要依托于不动产抵押的 “自主贷”、“置业贷”，主要服务于产业供应链的“订单贷”、“收款易”，由专业担保公司通过担保提供增信的“担保贷”和聚焦于核心优势企业上下游中小企业的“集群贷”等多款标准化的中小企业融资新产品，可基本覆盖大多数中小企业融资需求。自主贷、订单贷、置业贷（经营性物业抵押贷款和法人房产按揭贷款）、收款易、担保贷与集群贷等六大类，几乎涵盖了中小企业在资金需要方面遇到的各种疑难杂症，并予以对症下药。　　
　　1.自主贷———随借随还成本低，我的贷款我做主！
       所谓“自主贷”，顾名思义就是中小企业主根据企业发展对资金的需要，适时向招商银行申请和偿还贷款，“企业主不需要离开办公室，在网上就能自助式完成。”招商银行西安分行相关负责人解释说。
       据介绍，只要中小企业拥有住宅、别墅、办公楼、商铺或标准厂房等固定物业（不论在谁名下），就可以向招行申请办理“自主贷”业务。为方便随时随地借款还款，“自主贷”还能为企业开通网上银行自助贷款功能，企业足不出户就能处理资金难题了。
       该负责人称，“自主贷”还突破了传统流动资金贷款的授信期限，授信额度最长3年，额度内可随借随还，单笔贷款最长也是3年。更重要的是，3年期的授信仅需要对客户抵押物进行一次评估，办理一次抵押登记和核保签约，也只需要支付一次相关费用，大大降低了企业财务成本，也节约了宝贵的时间。
　　适合群体：特别适合中小企业对资金需求急、频、短的特点。
　　2.置业贷—————盘活物业，期限更长用处更多！
       谈到“置业贷”，招行西安分行相关负责人称，就是银行向企业客户发放的以其自有的经营性物业作抵押，并以此租金收入为主要还款来源的固定资产贷款。
       据介绍，如果企业手上拥有用于出租的商场、写字楼、专业市场、酒店、仓库、工业厂房等商业地产，即可向招商银行申请“置业贷”，轻松盘活固定资产，提前变现租金收入。
       该负责人表示，“置业贷”的贷款期限最长10年，贷款金额由抵押物价值、租金收入情况和企业情况来决定，不设上限。抵押物价值越高，租金收入越多，企业综合情况越好，获得的贷款金额将越高。同时，该业务的还款方式也非常灵活，客户可选择按月或按季分期还款，减轻了流动资金的压力。
       “‘置业贷’的贷款用途很广。”该负责人强调，既可用于支付工程尾款、装修改造款、也可用于归还企业其他借款、购建新物业等。
　　适合群体：特别适合拥有商业物业和稳定租金收入，希望获得中长期贷款的企业。
　　3.收款易—————盘活呆账，闲置账款变现快！
　　卖货容易收款难！但凡是中小企业主，相信都会有这样的感叹，东西卖出去很久了，但货款却迟迟收不回来，导致企业资金周转遇到瓶颈。
       招商银行西安分行相关负责人告诉记者，“收款易”包括“应收账款质押贷款”和“国内保理”两个产品，但招商银行在国内传统保理业务基础上进行了改进，结合市场、客户需求变化，对部分操作环节进行了调整和简化，推出了特有的“池保理”业务模式，以虚拟的应收账款池来构建全新的融资模式。
       据介绍，“池保理”业务具有以下3个特点：1.企业的融资期限不与单笔应收账款到期日挂钩，最长可达3年；2.池内的应收账款可随时置换；3.回笼的应收账款资金无需立即归还，允许客户有条件使用。这样，企业就可以一次申请、分笔置换、分期还款，大大简化业务流程，节省了等待时间。
      此外，“收款易”的融资比例最高可达100%，融资期限最长3年，这些特点都有利于中小企业周转资金的统筹安排。
　　适合群体：为大企业集团提供配套生产，以赊销方式销售，有稳定应收账款余额。      
       4.订单贷—————订单就是资金，订单“贷”动生产力！
　　好不容易把订单争取下来了，可公司账上缺钱，这可真是急死人。不用担心，通过招商银行的“订单贷”就能解决这类棘手的问题。
       招行西安分行相关负责人称，只要客户拥有了订单，凭它们就可以向招商银行申请贷款。针对供应商与核心企业的合作销售情况，“订单贷”能在中小企业拿到订单时把全年订单的一半资金贷给客户，最长贷款期限1年，无需其他抵质押物，再随着销售和回款按月分期还款，“一次性放款、分期偿还，极大地满足了中小企业生产备货的资金需求”。
       据了解，通过“订单贷”，那些有订单无资金的中小企业在经营周转上获得了解放。而“订单贷”对客户而言在操作上也非常简单，减少了单笔订单、合同、发票和应收账款的逐笔核对、购销，以及反复发放、归还贷款，降低了客户的操作成本。
　　适合群体：适用于为大、中型企业提供配套、拥有稳定的贸易关系并已获得订单的中小企业客户。　　
　　5.担保贷———专业增信！借力 “贷”动企业自身发展
　　“对于那些没有可抵押的物产，也没有可质押的应收账款，为避免因互保方经营不善受到拖累而不愿意提供互保，但是有能力也愿意承担担保费的中小企业，可以试试我们招商银行的‘担保贷’”，该负责人如是说。
　　该负责人接着介绍，“担保贷”最大的优势就是通过专业担保公司的担保，可以适当弥补中小企业自身实力不足的缺陷，帮助中小企业实现信用增级，轻松获得银行贷款。目前招商银行西安分行已与省内30多家主流担保公司建立了业务合作关系，为广大中小企业客户提供方便快捷的融资平台。
　　适合群体：适用于缺少抵押物和合格担保人的中小企业客户。　　
　　6.集群贷———分享共赢！联合“贷”动企业个性发展
　　很多企业群有着这种情况：同处一个行业或区域，具有相同或相似之处，或相互了解，或彼此信任，想在银行采取同样或相似的方式统一融资。 招商银行“集群贷”产品就是基于上述情况设计的。
　　该负责人介绍，该产品主要是针对产业链或集群模式客户设计的，产品优势包括：1.个性化方案，批量化融资。2.跨区域统一服务，不受地域的限制。3.专业化团队，专属服务。4.主动授信，集群客户分享融资便利。
　　适用群体：特定产业链和集群模式下的中小企业客户。　
　
　 二、特色化融资产品

　　招商银行中小部负责人表示：对于那些特殊需求的中小企业，西安分行践行招商银行“因您而变”的理念，设计了相应的个性化融资产品。
　　目前受到普遍欢迎的主要有以下一些特色产品：
　　1.超供贷：它是为大型超市供应商提供的单体或批量融资。招商银行充分利用大型付款能力强、能按期付款的特点，而降低供应商的要求，解决供应商的短期融资需求困难。目前很多供货商目前已经使用或即将使用招商银行的该项产品。
　　2.工业园区贷：为同一个产业园区企业提供的融资。在西安，有着大量的产业园区，如西安高新区、经开区、阎良航空基地、保税区、长安产业园等，我们针对工业园区内企业特点，设计了工业园区贷，如：考虑一些入驻企业初期可能无法取得土地证、房产证，通过与政府园区管理部门的协作，解决初期无法办理抵押的困难，从而获得必要的资金。
　　3.专业市场贷：它是专门向长期在专业市场内经营的企业经营户发放的，以流动资金周转为用途的短期贷款业务。针对不同专业市场的管理模式和商户经营特征，设计不同的业务操作方案，如：商铺租赁权质押模式、钢材贸易市场模式、产权商铺抵押模式和组合担保模式等几种模式。
　　4.政采/医采贷：为政府和医院系统采购供应商群体提供的融资或方案。利用政府和医院付款能力强的特点，给予政府招投标中中标企业提供的短期流动资金贷款。
　　5.品牌连锁贷：是指向知名品牌连锁经营企业的加盟商（法人企业或个体工商户）发放的，以流动资金周转或加盟费或装修款为用途的短、中期贷款。可以分为以下三种业务模式：一是品牌商为加盟商提供担保模式；二是品牌商收购加盟商，变加盟店为直营店的模式；三是加盟商自行提供担保等模式。
　　6.科技贷。它是基于招商银行西安分行与西安市科技局签订的科技金融合作协议，为符合条件的科技型中小企业提供融资，科技局将提供一定比例的补助，若出现逾期难以归还贷款情况时，科技局将提供一定比例的风险补偿。在2011年，招行的科技贷款金额在西安市同业中位居前列。
　　7.创文贷：是基于文化企业特有的商业模式设计的产品
　　8.知识产权质押贷：主要是基于拥有商标、专利或专有技术等知识产权，并可质押的创新成长型企业发放的贷款。
　　
　 三、“千鹰展翼”计划

　　创新成长型企业大多具有轻资产特征，无法提供相应的担保物，但发展前景良好，针对此类中小企业的实际情况，该负责人向记者介绍了招商银行的“千鹰展翼”计划。
　　他介绍道，“千鹰展翼”计划就是招商银行加大了对创新型成长性企业客户群的开发，主要目标包括四个：一是未来三年每年将扶持1000家，合计3000家创新型成长企业；二是未来五年将投放2000亿元贷款专项支持创新型成长企业；三是力争在未来三年内对科技型中小企业贷款余额占比达到中小企业贷款总额的50%；四是与国内5-10家优质的私募股权投资机构结成紧密合作伙伴，共同打造服务于创新型成长企业的股权投资平台。
　　目前，“千鹰展翼”计划品牌下包括投贷联动产品和展翼通风险贷。
　　1.投贷联动产品
　　该产品是对于有股权融资计划的创新型成长企业提供“贷款+PE”或“贷款+选择权”的融资服务。适用于有股权融资计划的创新成长型企业
　　该产品业务模式包括两个类型：一是“贷款+PE”，包括贷跟投———即推荐PE，帮助信贷客户完成股权融资计划；投跟贷———对PE已投项目优先给予信贷支持；目前招商银行西安分行计划采取“见PE即贷”，即在一定金额内，对部分知名PE机构已投企业匹配与PE投资相同金额的银行贷款。 二是“贷款+选择权”，在适当降低融资标准和定价水平的情况下，招商银行（或招银国际）获得选择权，可选择在约定的时间内以约定的价格持有企业一定比例股权。
　　2.“展翼通”风险贷。
　　“展翼通”风险贷是“对PE已投或拟投创新成长型企业提供第二还款来源（担保条件）要求较低的贷款”，其可选择的第二还款来源（或担保条件）包括实际控制人担保、知识产权质押、隐蔽性应收账款质押等即可，担保要求明显低于一般的融资担保要求。并且“展翼通”风险贷可由招银国际提供项目专业支持。 　　
       通过以上多样化的融资产品，招商银行西安分行可基本满足各行业、各类型、各业务发展阶段的中小企业融资需求，真正做到中小企业要成长，招商银行帮您忙。
　                        　招商银行西安分行
　　               　二〇一二年五月十五日